BDDK yapılandırması rahatlatmadı; Borçlular için faiz tuzağına dönüştü

Artan kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçları nedeniyle icra dosyaları hızla çoğalırken, BDDK’nın devreye aldığı borç yapılandırma düzenlemesi, beklenen rahatlamayı sağlamadı. Uzmanlara göre yapılandırma, borçlulara nefes aldırmak yerine yüksek faiz ve maliyet baskısını artırıyor.

Yapılandırma var ama maliyet ağır

BDDK düzenlemesine göre;

    Dönem borcu kısmen ya da tamamen ödenmeyen bireysel kredi kartları,

    Ödemesi 30 günden fazla geciken ihtiyaç kredileri, başvuru yapılması halinde 48 aya kadar vade ile yapılandırılabiliyor. Başvurular için tanınan süre ise 3 ay ile sınırlı.

Merkez Bankası, yapılandırma işlemlerinde uygulanacak faizin aylık yüzde 3,11’i geçemeyeceğini açıklasa da bankalar bu üst sınırı doğrudan uyguluyor.

Vergilerle birlikte faiz yüzde 4’ü aşıyor

Yapılandırma kapsamında açıklanan aylık faiz oranı yüzde 3,11 olsa da;

    %15 BSMV,

    %15 KKDF

eklenince gerçek aylık maliyet yüzde 4,04’e yükseliyor. Bu oran, yıllık basit faiz olarak yüzde 48,52, toplam yıllık maliyet açısından ise yüzde 60,9 seviyesine ulaşıyor.

Uzun vadeli yapılandırmalarda bu tablo, borcun neredeyse iki katına çıkmasına yol açıyor.

48 ayda borç katlanıyor

Örnek hesaplamalar, yapılandırmanın neden eleştirildiğini net biçimde ortaya koyuyor:

    100 bin TL borç,

        12 ay vadede yapılandırıldığında yaklaşık 28 bin TL faiz oluşuyor.

        48 ay vadede ise toplam faiz 128 bin TL’ye ulaşıyor.

Bu durumda borçlunun toplam geri ödemesi 228 bin TL’yi buluyor. Düşük taksit cazibesiyle sunulan uzun vadeli planlar, toplam maliyeti ciddi biçimde artırıyor.

Kredi kartı limitlerinde büyük kesinti geliyor

BDDK’nın bir diğer dikkat çeken kararı ise yüksek limitli kredi kartları ile ilgili oldu. Buna göre bankalara, 400 bin TL üzeri kart limitleri için 15 Şubat’a kadar düşürme süresi tanındı.

Kamuoyunda tepki çeken bu adımın, yasa dışı bahisle mücadele gerekçesiyle atıldığı savunuldu. Ancak düzenleme sonucunda:

    Toplam kredi kartı limit havuzunun yüzde 35–40’ının silinmesi,

    13,3 trilyon TL’lik kart limitinin yaklaşık 4,8 trilyon TL’sinin iptal edilmesi

bekleniyor.

Borç sorunu çözülmüyor, öteleniyor

Ekonomistler ve borçlular, mevcut yapılandırma sisteminin kalıcı bir çözüm sunmadığını, yalnızca borcu zamana yayarak faiz yükünü ağırlaştırdığını vurguluyor. Artan maliyetler nedeniyle birçok vatandaş için yapılandırma, çözümden çok yeni bir borç sarmalı haline geliyor.